Die zwei häufigsten Strategien
Bei Erwachsenen stehen mehrere Wahlfranchisen zur Verfügung. Finanziell werden besonders häufig die beiden Endpunkte verglichen: CHF 300 für geringe Eigenkosten bei Behandlungen oder CHF 2’500 für eine tiefere Prämie bei höherem Eigenrisiko.
Franchise CHF 300
Kann sinnvoll sein, wenn regelmässig hohe Gesundheitskosten erwartet werden oder eine kleinere finanzielle Reserve vorhanden ist.
Franchise CHF 2’500
Kann sinnvoll sein, wenn selten Leistungen benötigt werden und die höhere Kostenbeteiligung jederzeit tragbar ist.
Dazwischen
Mittlere Franchisen sollten mit der konkreten Prämiendifferenz gerechnet werden; sie sind nicht automatisch besser.
So denken Sie die Entscheidung durch
Vergleichen Sie die jährliche Prämienersparnis der höheren Franchise mit dem zusätzlichen Eigenrisiko. Entscheidend ist nicht nur, was im Durchschnitt günstiger wäre, sondern auch, ob Sie unerwartete Rechnungen finanziell tragen könnten.
- Wie hoch waren Ihre anrechenbaren Gesundheitskosten in den letzten Jahren?
- Erwarten Sie planbare Behandlungen oder regelmässige Medikamente?
- Könnten Sie die gewählte Franchise plus Selbstbehalt aus einer Reserve bezahlen?
- Wie gross ist die effektive Prämiendifferenz zwischen den Varianten?
Rechenbeispiel: Welche Franchise ist günstiger?
Die folgende Tabelle verwendet frei gewählte Monatsprämien: CHF 480 bei Franchise CHF 300 und CHF 380 bei Franchise CHF 2’500. Die hohe Franchise spart in diesem Beispiel CHF 1’200 Prämie pro Jahr. Die Beträge sind keine Offerte und beziehen sich auf keinen bestimmten Versicherer.
| Behandlungskosten im Jahr | Franchise 300 | Franchise 2’500 | Günstiger im Beispiel |
|---|---|---|---|
| 0 | 5’760 | 4’560 | 2’500 |
| 1’000 | 6’130 | 5’560 | 2’500 |
| 2’500 | 6’280 | 7’060 | 300 |
| 10’000 | 6’760 | 7’760 | 300 |
Vereinfachung: anrechenbare Behandlungskosten eines Erwachsenen, gewöhnlicher Selbstbehalt von 10 Prozent bis CHF 700. Spitalbeiträge, Zusatzversicherungen und Sonderregeln sind nicht enthalten.
Ab welchen Gesundheitskosten lohnt sich Franchise 300?
Mit genau diesen Beispielprämien sind die Jahreskosten bei etwa CHF 1’633 anrechenbaren Behandlungskosten gleich hoch. Dieser Wert ist kein allgemeiner Grenzbetrag: Ändert sich die Prämiendifferenz, verschiebt sich auch der Schnittpunkt. Rechnen Sie deshalb mit Ihren eigenen Angeboten.
Für eine nachvollziehbare Rechnung addieren Sie die Jahresprämie zur Kostenbeteiligung. Diese besteht im gewöhnlichen Fall aus dem kleineren Betrag von Behandlungskosten und Franchise, plus 10 Prozent der darüber liegenden Behandlungskosten, begrenzt auf CHF 700 Selbstbehalt.
Welche Reserve sollte ich berücksichtigen?
Bei gewöhnlicher Kostenbeteiligung können Franchise und Selbstbehalt zusammen bei Erwachsenen CHF 1’000 mit Franchise 300 beziehungsweise CHF 3’200 mit Franchise 2’500 erreichen. Die Prämien und mögliche weitere Beiträge kommen dazu. Prüfen Sie deshalb, ob Sie auch eine unerwartete Rechnung kurzfristig bezahlen könnten.
Häufige Fragen
Ist Franchise 2’500 für gesunde Menschen immer besser?
Eine geringe bisherige Nutzung kann für die hohe Franchise sprechen. Entscheidend bleiben aber die effektive Prämiendifferenz und Ihre Reserve. Vergangene Gesundheitskosten garantieren keine niedrigen Kosten im nächsten Jahr.
Soll ich nach der Monatsprämie entscheiden?
Betrachten Sie die Jahreskosten in mehreren Szenarien. Die niedrigere Prämie kann bei hohen Behandlungskosten durch die höhere Eigenbeteiligung aufgewogen werden.
Wo finde ich meine konkreten Prämien?
Vergleichen Sie identische Wohnorte, Modelle und Unfalldeckungen im offiziellen Priminfo-Rechner oder in einer konkreten Offerte.
Wann kann die Franchise geändert werden?
Nach Angaben des BAG kann die Franchise grundsätzlich nur auf Beginn eines Kalenderjahres gewechselt werden. Für die Fristen gelten je nach Richtung des Wechsels unterschiedliche Vorgaben; prüfen Sie diese frühzeitig bei Ihrer Krankenkasse.
Offizielle Informationen
Sehen Sie die Möglichkeiten passend zu Ihrem Wohnort und Alter.